Co zrobić, kiedy nie radzisz sobie ze spłatą pożyczki?

Nie bagatelizuj

Najgorsze, co mógłbyś zrobić, to udawać, że nic się nie dzieje. Zdarza się, że – licząc na przedawnienie zobowiązania – dłużnicy ignorują problem ze zwrotem pieniędzy. W rzeczywistości nie jest możliwe, aby pożyczkodawca „zapomniał” o zobowiązaniu i należność zostanie wyegzekwowana nawet jeżeli zdecydujesz się na nieodbieranie telefonów czy pocztowych ponagleń. Tak naprawdę będziesz w o wiele lepszej sytuacji, jeżeli w miarę wcześnie poinformujesz parabank, że nie jesteś w stanie zwrócić chwilówki czy zapłacić kolejnych rat pożyczki. Nie zapominaj, że chwilówki przez internet także liczą się do historii kredytowej – lekceważące podejście do zwrotu pożyczki może równać się przyszłymi trudnościami z zaciągnięciem kolejnej.

Poznaj proces egzekwowania długu

Konsekwencje, do jakich pożyczkobiorca zostaje pociągnięty w razie nieterminowej spłaty zadłużenia, zależą nie tylko od ustaleń pomiędzy nim a przedstawicielem parabanku. Podstawą prawą działań po przekroczeniu daty spłaty chwilówki online są zapisy znajdujące się w umowie pożyczki.. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań stosowanych przez znane z porówywarek parabanki są monity – wysyłane do dłużnika ponaglenia, aby ten jak najszybciej zwrócił dług. Pozytywnym aspektem takiego działania jest swoistego rodzaju „kupowanie czasu”; jeżeli wiesz, że przypływ gotówki nastąpi w najbliższym czasie, poinformuj o tym firmę pożyczkodawczą. Możliwe, że od momentu wysłania pierwszego monitu do wyciągnięcia kolejnych konsekwencji upłynie wystarczająco czasu, abyś był w stanie pozyskać pieniądze na uiszczenie zobowiązania. Niestety – przez cały ten okres odsetki wciąż są naliczane, dodatkowo do należnej kwoty dochodzą koszta związane z upominaniem się o nią.

W razie braku reakcji dłużnika na kolejne monity następuje wszczęcie procesu windykacyjnego. To ostatnia szansa, aby zakończyć proces zwracania pożyczki w miarę polubowny sposób. Pamiętaj, że zawsze warto negocjować z komórką windykacyjną; niejednokrotnie zdarza się, że prośba o rozłożenie pożyczki na mniejsze raty spotyka się z aprobatą, a nawet przestają być naliczane kolejne odsetki. Dlatego jeżeli twoja niezwrócona chwilówka lub pożyczka wyjdzie poza parabank, postaraj się, żeby na tym etapie egzekwowanie długu zakończyło się. Ostateczny krok to w celu wyegzekwowania długu to wstąpienie na drogę sądową. Najgorszym aspektem takiego rozwiązania są nie tylko wciąż rosnące odsetki (ustawowo odsetki komornicze wynoszą 13 procent), ale i koszta sądowe – to dłużnik musi je wszystkie pokryć, co znacznie zwiększa należną do zapłaty sumę.

Działaj pierwszy

Aby uniknąć wymienionych powyżej konsekwencji, działaj natychmiast po dojściu do wniosku, że nie będziesz w stanie na czas zwrócić internetowej chwilówki lub kolejnej raty pożyczki. Jeszcze przed podpisaniem umowy parabank powinien poinformować cię, w jaki sposób przedłużyć okres kredytowania. Poza tym w przypadku pożyczki spróbuj nie rezygnować całkowicie z płacenia rat – nawet małe sumy pozytywnie wpłyną na twoje kontakty z pożyczkodawcą, a twoja wiarygodność kredytowa nie ulegnie pogorszeniu. Z drugiej strony przedłużony okres spłaty czy chwilówki, czy pożyczki wpłynie na zwiększenie całkowitego kosztu kredytu. Parabankom również zależy na dobrych kontaktach z klientami, w końcu odbija się to między innymi w comiesięcznych rankingach firm pozabankowych; generowanie trudności osobom w trudnej sytuacji finansowej sprawia, że zajęcie wysokiej lokaty w zestawieniu jest niemal nieosiągalne. Możliwe, że uda ci się wynegocjować spłacanie pożyczki na raty w mniejszych sumach. Nawet jeżeli nie jesteś w stanie płacić tak, jak ustaliłeś z parabankiem, uiszczanie nawet drobniejszych wpłat wpłynie pozytywnie na twoją sytuację. Podczas rozmów z firmą pożyczkodawczą celuj w odstąpienie od odsetek, wydłużenie okresu kredytowania lub negocjowanie całkowitego kosztu pożyczki.

Nie wpadaj w kolejne długi

W sytuacji podbramkowej najważniejsze, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia. Jest o to niebezpiecznie łatwo, zwłaszcza gdy odpowiedzią na problem ze spłaceniem zobowiązania staje się zaciągnięcie kolejnego. Musisz wiedzieć, jak ustrzec się przed popadnięciem w spiralę zadłużenia. Jeżeli jednak doprowadziłeś już do sytuacji, w której masz do zwrotu nie jedną, a więcej chwilówek, rozważ skonsolidowanie ich. Co prawda żadne parabanki znane z internetowych porównywarek nie przewidują możliwości połączenia wszystkich zadłużeń w jedno, z ustalonymi na nowo zasadami zwrotu, ale jest inny sposób, jak doprowadzić do konsolidacji.

Po pierwsze możesz zaciągnąć kredyt na dowolny cel. Jednak żeby skorzystać z tej opcji, musisz posiadać odpowiednią wiarygodność i historię kredytową – zwykłe banki podchodzą do potencjalnych klientów z mniejszą ufnością niż firmy znajdujące się w porównywarkach chwilówek online, dlatego dość często zdarza się że bank odmówi kredytu. Druga metoda konsolidacji to zaciągnięcie pożyczki ratalnej. Skorzystaj z porównywarki, która oferuje najlepsze pożyczki na raty i wykorzystaj ją do spłaty wszystkich chwilówek. Prawdopodobne, że mniejsze, za to częściej spłacane kwoty nie będą sprawiały aż tak dużego problemu.

Jeżeli nie przewidujesz, że w najbliższym czasie uda ci się zebrać pieniądze potrzebne na spłatę chwilówki online, spróbuj wynegocjować z parabankiem tak zwane „wakacje kredytowe”: to okres jednego lub więcej miesięcy, przez które nie musisz zwracać chwilówki czy uiszczać kolejnych rat pożyczki. Rozwiązanie to jest szczególnie korzystne w przypadku zwiększonych krótkoterminowych wydatków czy nieregularnego dochodu. Dobrym rozwiązaniem jest upewnienie się przed podpisaniem umowy, jak w danej firmie pozabankowej wygląda wydłużanie okresu kredytowania. Większość istotnych informacji jest już przedstawiona w porównywarkach online, na przykład ERPPolska.

W razie kiedy przerastają cię zadłużenia, zawsze możesz skorzystać z profesjonalnej pomocy. Doradca finansowy podpowie ci, jak prowadzić rozmowy z firmą pozabankową i jakimi metodami możesz poradzić sobie z długami.